Hiện nay, thẻ tín dụng đang dần được nhiều người ưa chuộng, tuy nhiên bạn cần phải nghiên cứu kỹ trước khi mở thẻ tín dụng? Hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn nhé!

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là hình thức thanh toán hiện đại, người sở hữu có thể dùng thanh toán mà không cần dùng tiền mặt hoặc không cần tiền có sẵn trong thẻ. Thẻ tín dụng không chỉ nhỏ gọn, bảo mật cao mà còn đem nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn.

1.1. Đặc điểm

  • Chất liệu: Nhựa trắng có 3 lớp
  • Lõi thẻ là lớp nhựa trắng cứng nằm giữa 2 lớp tráng mỏng
  • Kích thước tiêu chuẩn: 8,5 cm x 5,5 cm x 0,07 cm.
  • Mặt trước thẻ:
    – Biểu tượng tổ chức quốc tế phát hành thẻ
    – Tên và logo: Của ngân hàng phát hành thẻ.
    – Số thẻ, tên: Của chủ thẻ được in nổi.
    – Thời gian hiệu lực của thẻ
    – Ký tự an ninh
  • Mặt sau thẻ:
    – Dải băng từ: Chứa các thông tin đã được mã hoá theo một tiêu chuẩn thống nhất như: Số thẻ, ngày hết hạn, các yếu tố kiểm tra an toàn khác.
    – Ô chữ ký dành cho chủ thẻ
    – Mã bảo mật CVV

1.2. Tính năng

Thanh toán: Bạn có thể thanh toán những khoản mua sắm thông qua máy POS mà không cần rút tiền mặt, thanh toán các dịch vụ điện nước, đặt phòng, mua vé máy bay, nạp tiền điện thoại hoặc trả cước viễn thông thông qua cổng thanh toán trực tuyến như Vban, VnPayment, SohaPay, Payoo…

Rút tiền mặt: Thẻ thanh toán cũng có chức năng rút tiền mặt từ ATM. Tuy nhiên, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí khá cao, giao dịch này được khuyên là nên hạn chế. Tuỳ vào chính sách của ngân hàng, số tiền trong hạn mức tín dụng có thể rút cũng sẽ khác nhau.

Trả góp: Bạn đã từng nghe rất nhiều cụm từ “trả góp với lãi suất 0% với thẻ tín dụng”. Đây là một tính năng đang được rất nhiều khách hàng quan tâm. Các cửa hàng, trang thương mại điện tử cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng để trả góp với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

1.3. Lợi ích

Loại bỏ rủi ro khi cầm tiền mặt

Nếu cầm thẻ tín dụng, không may bị mất, cướp giật bạn có thể yêu cầu khóa thẻ ngay lập tức . Như vậy bạn có thể bảo vệ số tiền trong thẻ.

Quản lý chi tiêu dễ dàng

Khi dùng thẻ bạn sẽ nhận được sao kê hàng tháng về các khoản chi tiêu hoặc bạn có thể quản lý lịch sử mua sắm của mình để cân đối và kiểm soát tài chính cho hợp lý.

Thuận tiện khi thanh toán

Thay vì mở ví đếm tiền để thanh toán bạn chỉ cần thanh toán bằng một cái quẹt thẻ, tất cả đơn hàng của bạn đã được thanh toán thành công nhanh chóng.

Hưởng nhiều chương trình ưu đãi

Thẻ tín dụng còn liên kết với nhiều trang thương mại điện tử, các trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn… trong các chương trình khuyến mãi độc quyền và các chương trình hoàn tiền khi thanh toán, bạn có thể tiết kiệm từ 5 – 20% mỗi giao dịch khi thanh toán bằng thẻ tín dụng.

2. Các loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được chia thành 2 loại chính:

2.1. Thẻ tín dụng nội địa

Là loại thẻ tín dụng được dùng để thanh toán hóa đơn của siêu thị, cửa hàng, rút tiền thông qua máy ATM. Ưu điểm thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch vụ không quá cao, điều kiện mở thẻ đơn giản.

Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không quá cao, thường thấp so với thẻ tín dụng quốc tế. Khách hàng sử dụng loại thẻ này không được hưởng nhiều ưu đãi như những người sở hữu thẻ tín dụng quốc tế.

2.2. Thẻ tín dụng quốc tế

Là loại thẻ tín dụng có thể chấp nhận thanh toán cả trong nước và ngoài nước với hình thức chi tiêu trước trả tiền sau. Thẻ tín dụng quốc tế không giới hạn phạm vi giới hạn lãnh thổ và thanh toán rộng rãi hơn. Đặc biệt, hạn mức của thẻ tín dụng quốc tế có thể lên đến vài tỷ đồng. 

  • Thẻ tín dụng Visa là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến tại các quốc gia Châu Á, song tại một số địa điểm thuộc châu Mỹ, thẻ Visa không được chấp nhận trong thanh toán. 
  • Thẻ tín dụng MasterCard là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán được cung cấp bởi công ty MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập…đòi hỏi sự di chuyển nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
  • Thẻ trả trước quốc tế (Prepaid Card): Thẻ trả trước cũng hoạt động theo cơ chế như thẻ ghi nợ quốc tế, bạn cần nạp tiền vào thẻ trước rồi chi tiêu sau. Tuy nhiên, thẻ trả trước không liên kết với tài khoản ngân hàng, vì vậy, bạn có thể dùng thẻ để rút tiền (chỉ áp dụng cho thẻ trả trước có định danh) hoặc thanh toán các giao dịch mà không cần phải mở tài khoản tại ngân hàng.

3. Điều kiện và hồ sơ

3.1. Điều kiện mở thẻ tín dụng nội địa

  • Là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.
  • Có nguồn thu nhập ổn định: Vì thẻ tín dụng chính là công cụ cho vay của ngân hàng nên chỉ những ai có đủ điều kiện tài chính để trả nợ mới được xét duyệt. Theo đó thì khách hàng cần chứng minh có thu nhập tối thiểu 4,5 triệu đồng/tháng hoặc có tài sản đảm bảo giá trị.

3.2. Hồ sơ

Để mở thẻ tín dụng nội địa, khách hàng sẽ phải chuẩn bị bộ hồ sơ gồm những mục sau (mỗi mục chỉ cần cung cấp 1 loại giấy tờ):

  • Thông tin cá nhân: gồm các thông tin về họ tên, CMND, số điện thoại, email, vv…
  • Nới cư trú: thông tin hộ khẩu, xuất thân…
  • Nơi ở hiện tại: giấy tờ tạm trú, tạm vắng…
  • Công việc: hợp đồng lao động, bảo hiểm y tế…
  • Chứng minh tài chính: bảng lương, thông tin sổ tiết kiệm ngân hàng, các tài sản đảm bảo, vv…

3.3. Điều kiện mở thẻ tín dụng quốc tế

  • Là công dân Việt Nam hoặc công dân nước ngoài sinh sống dài hạn ở Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.
  • Có công việc ổn định, điều kiện mức thu nhập có thể thay đổi cao hơn hoặc thấp hơn tùy vào hạng thẻ và quy định riêng của mỗi ngân hàng.

3.4. Hồ sơ

Để mở thẻ tín dụng quốc tế của bạn cần có đủ các loại giấy tờ sau đây (chỉ cần 1 loại giấy tờ trong mỗi mục):

  • Thông tin cá nhân: CMND, hộ chiếu, chứng minh quân đội.
  • Nơi cư trú: Sổ hộ khẩu, bằng lái xe.
  • Nơi ở hiện tại: Sổ đăng ký tạm trú dài hạn, sổ hộ khẩu,…
  • Công việc: Hợp đồng lao động, bảo hiểm y tế
  • Chứng minh tài chính: Sao kê bảng lương, thông tin sổ tiết kiệm ngân hàng, các tài sản đảm bảo, vv…

4. Mức phí và lãi suất

Đối với thẻ tín dụng nội địa: Lãi được tính khoảng 3-5% giao dịch rút tiền mặt. Nếu không cần thiết thì nên hạn chế rút tiền từ thẻ tín dụng.

Đối với thẻ tín dụng quốc tế:

  • Nếu thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ sao kê vào hoặc trước ngày đến hạn thanh toán (có thông báo chi tiết từ ngân hàng): bạn không chịu bất kỳ khoản lãi, phí nào (thời gian được miễn lãi tối đa lên đến 45 ngày).
  • Nếu thanh toán đủ hoặc nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu của kỳ sao kê: bạn phải trả lãi theo mức lãi suất thẻ tín dụng đối với tất cả các giao dịch trong kỳ được tính từ ngày thực hiện giao dịch đến ngày thanh toán
  • Nếu thanh toán ít hơn số tiền thanh toán tối thiểu của kỳ sao kê: phát sinh phí phạt trả chậm và lãi của tất cả các giao dịch trong kỳ tính từ ngày phát sinh giao dịch đến ngày thanh toán.

5. Gợi ý 10 ngân hàng có ưu đãi thẻ tín dụng

1. Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được đánh giá là một trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam hiện nay. 

Không chỉ nổi bật với hình thức mở thẻ ngân hàng online nhanh chóng và thuận tiện, VPBank còn mang đến rất nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng mở thẻ. Hơn nữa, bạn còn được nhận thẻ tại nhà miễn phí mà không cần đến ngân hàng.

Điều kiện mở thẻ

  • Cá nhân là người VN hoặc nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam với độ tuổi từ 22 – 60 (thời điểm nộp hồ sơ).
  • Thu nhập chỉ từ 4.5 triệu đồng/tháng trở lên.

Bạn có thể tham khảo ưu đãi của 3 dòng thẻ đang rất được yêu thích tại VPBank sau đây.

Bảng so sánh các ưu đãi của thẻ tín dụng VPBank

2. Ngân hàng HSBC

HSBC được xem là một trong những Tổ chức dịch vụ Tài chính và Ngân hàng lớn hàng đầu thế giới, chuyên cung cấp các sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. HSBC là một trong những ngân hàng làm thẻ tín dụng rất được lòng khách hàng.

Điều kiện mở thẻ

  • Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi.
  • Có 3 tháng làm việc tại cơ sở hiện tại, cá nhân kinh doanh có ít nhất 3 năm hoạt động và 12 tháng làm việc tại vị trí hiện tại.
  • Thu nhập tối thiểu hàng tháng:
  • Thẻ chuẩn: 6 triệu đồng/tháng
  • Thẻ vàng: 12 triệu đồng/tháng
  • Thẻ bạch kim: 18 triệu đồng/tháng

Bảng so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng HSBC

Nhược điểm

  • HSBC yêu cầu khách hàng là những người mở thẻ cần có hộ khẩu thường trú tại một số địa phương theo quy định của HSBC (chỉ có khoảng 20 tỉnh, thành phố). Giới hạn này là những khó khăn của khách hàng khi muốn mở thẻ tín dụng HSBC.

3. Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank cũng có các loại hình thẻ tín dụng hàng đầu với những tính năng ưu việt được ưa chuộng như Vietcombank Diamond Plaza, Vietcombank Vietnam Airlines American Express, Vietcombank Unionpay…

Điều kiện mở thẻ

  • Cá nhân là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam đủ từ 18 tuổi trở lên.
  • Mức lương tối thiểu từ 10 triệu đồng/tháng hoặc 5 triệu đồng/tháng nếu trả lương qua Vietcombank.
  • Thu nhập ổn định từ 3 tháng trở lên

Bảng so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng Vietcombank

4. Ngân hàng Techcombank

Được thành lập từ năm 1993, Techcombank là một trong những ngân hàng TMCP lớn tại Việt Nam và một trong những ngân hàng hàng đầu ở Châu Á. Techcombank cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng mọi khách hàng ở Việt Nam với mạng lưới chi nhánh rộng khắp trên toàn quốc

Điều kiện mở thẻ

  • Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống tại tỉnh/thành phố nơi Techcombank hoạt động.
  • Trong độ tuổi từ 18 – 62.
  • Thu nhập từ 3.000.000 VNĐ/tháng

Bảng so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng Techcombank

5. Ngân hàng Citibank

Citibank là một trong những ngân hàng hàng đầu trên thế giới với hơn 200 năm kinh nghiệm, cung cấp dịch vụ tài chính và ngân hàng trên 1000 thành phố tại 160 quốc gia với hàng trăm triệu khách hàng.

Điều kiện mở thẻ

  • Thu nhập bình quân từ 10 triệu đồng/tháng.
  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài từ 18 – 70 tuổi đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam có CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu còn hiệu lực

Bảng so sánh các ưu đãi của thẻ tín dụng Citibank

6. Ngân hàng Sacombank

Sacombank – Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín được thành lập vào năm 1991 với số vốn điều lệ hơn 19.000 tỷ đồng (2016), nằm trong top 1.000 ngân hàng thế giới do tạp chí The Banker bình chọn.

Điều kiện mở thẻ

  • Công dân Việt Nam đủ 18 tuổi
  • Mức thu nhập tối thiểu: 7 triệu đồng/tháng (hoặc lương chuyển khoản qua Sacombank 5 triệu đồng/tháng)

Bảng so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng Sacombank

7. Ngân hàng Shinhan Bank

Shinhan Bank là ngân hàng của Hàn Quốc đã có mặt tại Việt Nam hơn 25 năm, Shinhan Bank đã và đang khẳng định vị thế thương hiệu rõ ràng của một ngân hàng nước ngoài hàng đầu Hàn Quốc.

Điều kiện mở thẻ

  • Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 22 – 45, có hộ khẩu hoặc sinh sống tại HN, HCM.
  • Yêu cầu lương chuyển khoản chỉ từ 7.1 triệu đồng, ký HĐLĐ từ 12 tháng trở lên.

Bảng so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng Shinhan Bank

8. Ngân hàng ACB

ACB là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, với hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp và nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng.

Điều kiện mở thẻ

  • Khách hàng là người Việt Nam trên 18 tuổi
  • Thu nhập hàng tháng từ 6 triệu VND

Bảng so sánh các ưu đãi của thẻ tín dụng ACB

9. Ngân hàng BIDV

BIDV là ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu trong khu vực. Thẻ tín dụng BIDV vô cùng tiện ích giúp bạn dễ dàng hơn trong thanh toán và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả

Điều kiện mở thẻ

  • Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên
  • Thu nhập từ 4 triệu đồng/ tháng trở lên (hoặc 2 triệu đồng/ tháng áp dụng cho nhóm khách hàng được ưu tiên)

Bảng so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng BIDV

10. Ngân hàng VIB

Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam (VIB) là một trong những ngân hàng TMCP nổi tiếng tại Việt Nam.

Điều kiện mở thẻ

  • Là công dân Việt Nam
  • Chủ thẻ chính: từ đủ 20 tuổi đến 65 tuổi
  • Chủ thẻ phụ: từ đủ 15 tuổi trở lên
  • Thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất: 7 triệu đồng
  • Thời gian làm việc tại đơn vị gần nhất tối thiểu 12 tháng. Hợp đồng lao động chính thức có thời hạn từ 12 tháng trở lên.

Bảng so sánh các ưu đãi của thẻ tín dụng VIB

Như vậy, có thể thấy thẻ tín dụng mang lại rất nhiều tiện ích hấp dẫn. Hy vọng qua bài viết trên, bạn đã nắm được những kiến thức cần thiết và lựa chọn được ngân hàng ưng ý để mở thẻ.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *